| |  | E-платежи: пути развития в России |  |
Электронная коммерция набирает обороты. В России с каждым годом увеличивается количество пользователей Интернета. Коэффициент полезного действия сети также поднимается. Сеть больше всего нужна пользователям для совершения бизнес манипуляций. Оперативность мобильность требование постоянного on line режима – потребность времени. Купля-продажа, заключение и исполнение сделок диктуют появление современных электронных инструментов расчетов. Появление электронной коммерции, электронных платежных систем в России было встречено пользователями Рунета на ура. Но, несмотря на это процесс внедрения е-платежей находится пока в зачаточном состоянии. По аналитическим исследованиям маркетинговых агентств только восемь процентов всех пользователей оплачивают покупки при помощи электронных платежных систем. По сравнению с европейскими странами мы отстаем в четыре раза. И все же WebMoney, Яндекс.Деньги, Интернет.Деньги прочно вошли в историю российского предпринимательства.
Основной принцип работы электронных денег состоит в безналичном переводе обозначенной суммы на личный счет пользователя, зарегистрированный в системе. Сами деньги представляют собой «Цифровые наличные» в виде бессрочных денежных обязательств на предъявителя, эмитированные в форме защищенных цифровых сертификатов, которые могут быть использованы для расчетов через сеть Интернет и обеспечиваются обыкновенными денежными средствами в момент предъявления обязательства его эмитенту. Пользователь, он же хозяин кошелька, может использовать сумму при электронных расчетах, а при желании обналичивать их в банках. Чаще всего для использования кошельков необходимо специальное программное обеспечение. Его легко загрузить с сайта системы электронных платежей. Программы платежных систем удобны в использовании и не занимают много пространства на жестком диске компьютера. В ней оперативно отображается информация обо всех операциях произведенных пользователем. Помимо мобильности при осуществлении платежей (при обычной модемной связи платеж совершается среднем в течение половины минуты) система денежных переводов посредством сети отличается крайней дешевизной. Средняя стоимость перевода денег составляет с учетом комиссии не более 1%.
Большинство электронных операторов в нашей стране используют систему PayCash, разработанную и внедренную технологами в 1998 году, и уже через два года система начала действовать в России. Цифровая наличность PayCash имеет все положительные качества обычных наличных денег, добавляя к ним более высокую степень защищенности, приватности, а также возможность использоваться для совершения платежей в условиях нематериального окружения компьютерных сетей. Согласно экспертной оценке, PayCash является одной из наиболее совершенных платежных интернет-технологий на мировом рынке. Ведущий российский журнал по современным компьютерным технологиям – «Компьютерра» - назвал PayCash российским лидером в области финансовой криптографии. По этой технологии работают совместный проект поискового портала «Яндекс» и группы компаний «Алкор» – Яндекс деньги, киосковые проекты, «Пэйкэш Украина», «Драмкэш Армения». Как можно предположить экспансия на рынки СНГ основной способ развития компании.
Еще один крупный игрок на рынке Компания WM Transfer Ltd — владелец и администратор платежной системы WebMoney Transfer. Система WebMoney Transfer существует также с 1998 года. Разработчиком программного обеспечения платежной системы WebMoney Transfer является ЗАО «Вычислительные Силы», которое, также осуществляет техническую поддержку системы WebMoney. Система поддерживает титульные знаки (цифровые деньги) ведущих валют - российских рублей, евро, долларов, украинских гривен, белорусских рублей. По данным компании дневной оборот рублевых транзакций составляет более 51 миллиона WMR у более чем трех миллионов пользователей кошельков (данные http://www.webmoney.ru/rus/about/statistics/index.shtml по состоянию на 09.01.2007).
Основным недостатком электронных платежей, тормозящим развитие рынка, принято считать несовершенство компьютерных технологий в целом и систем связи в частности. Но при более объективном рассмотрении можно придти к выводу, что главным препятствием массового проникновения в сеть денежных средств становится полнейшее отсутствие правового регулирования деятельности в Интернете и само кредитное законодательство страны в целом. В результате в Рунете не присутствуют иностранные банковские сети, нет крупных промышленных игроков, а вся деятельность сводится к небольшим платежам пользователей за мобильную связь, Интернет, совершение бытовых покупок. При таком экстенсивном развитии дальнейшее серьезное развитие электронной торговли невозможно. На определенном этапе рост прекратится, и система перестанет оправдывать себя. Впрочем, по оценкам аналитиков, вступление России в ВТО и интеграция мирового банковского сообщества в российскую кредитную систему это проблему отчасти разрешит. Еще одной нерешенной проблемой исключающей интенсивное развитие электронной торговли является извечный вопрос безопасности перевода денег. Пользователь опасается «держать» в кошельке крупные суммы денег, памятуя о том, что всегда желающий снять деньги вместо него. В качестве умельца выступают вездесущие хакеры, удаленно контролирующие компьютеры пользователей. Специалисты видят «спасение» пользователей в использовании электронной цифровой подписи. Чтобы проставить на электронный документ цифровую подпись, необходимо иметь ее ключ, который может храниться на каком-нибудь сменном носителе информации. Таковым может явиться и флеш-память, и дискета, и мобильный телефон, имеющий возможность подключения к компьютеру. Как и на любой файл, на электронную подпись можно поставить пароль, известный только владельцу. Кроме системы Электронной цифровой подписи российские платежные системы для защиты информации и операций применяют метод «слепой» электронной подписи
позволяющей совершать операции с электронной наличностью абсолютно анонимно и криптографические методы защиты информации, при которых
специальные криптографические алгоритмы позволяют закрыть доступ к информации об электронном кошельке и о производимых финансовых операциях. Несмотря на множество преград, электронный бизнес в России имеет все же неплохие перспективы для развития. Прежде всего, потому, что в этом заинтересованы главные игроки на рынке денег – банки. Перед большинством кредитных организаций на сегодняшний день стоит глобальная проблема расширения бизнеса, ориентированного в первую очередь на привлечение большего количества клиентов. Чем больше пользователей в Рунете, тем более заинтересованы банки в продвижении своих услуг и продаже своих продуктов в сети. Тем самым они увеличивают свой сравнительно небольшой розничный сектор, привлекая частных лиц к своей деятельности. Поэтому взаимная интеграция банков и платежных систем неизбежна. Последняя модификация: 22.09.09 03:55 q Не проходите мимо! Оставьте Ваш комментарий в форуме! >>> | | Рубль | | Покупка: | 0.25 | | Продажа: | 0.267 | | | | Доллар | | Покупка: | 7.89 | | Продажа: | 7.97 | | | | Евро | | Покупка: | 10.10 | | Продажа: | 10.65 | | |
|
